Мнение: я слишком стар, чтобы брать деньги с моего ИРА и вкладывать их в рот?

saradeath66

Мнение: я слишком стар, чтобы брать деньги с моего ИРА и вкладывать их в рот?

Мнение: я слишком стар, чтобы брать деньги с моего ИРА и вкладывать их в рот??

Q: Я где-то читал, что вы можете взять деньги из своей IRA и положить их в рот после того, как начнете RMD. Возможно ли это, если вы получаете пенсию и не работаете?
-Павел
A .: Пол, перевод денег из традиционной IRA в IRA Рота разрешен в любом возрасте. Работаете ли вы, получаете пенсию или любой другой доход, не имеет значения, можете ли вы конвертировать.

Однако существует возрастная проблема, если на вас распространяются обязательные минимальные распределения (RMD). Вы не можете конвертировать любую часть своего RMD.

Скажите, что ваш RMD составляет 30 000 долларов. Сначала вы должны удовлетворить RMD, распределяя 30 000 долларов из IRA. 30 000 долларов могут быть переведены на любой налогооблагаемый счет (не на пенсионный счет, IRA или Roth IRA), на любые квалифицированные благотворительные организации или на любую комбинацию налогооблагаемого счета и благотворительной деятельности. Вы платите все налоги в результате распределения.
Как только RMD будет удовлетворен, вы можете конвертировать столько средств, которые остаются в IRA, сколько хотите, в IRA Roth и платить налоги, вызванные преобразованием. На ваш Roth IRA не распространяется действие RMD, поэтому конвертируемые активы будут расти и использоваться в будущем без уплаты налогов..
Мнение: я слишком стар, чтобы брать деньги с моего ИРА и вкладывать их в рот?Когда вы конвертируете, вы решаете платить налоги сейчас, чтобы избежать уплаты налогов позже. Таким образом, конверсии Рота могут быть отличной тактикой налогового планирования, когда налоговая ставка, которую вы платите сейчас при конвертации, ниже, чем налоговая ставка, которая будет применяться, когда в противном случае средства будут распределены..
Допустим, у вас есть RMD 30 000 долларов США, но вы можете получить в общей сложности 50 000 долларов США облагаемого налогом дохода и при этом иметь низкую налоговую ставку. Как только RMD на сумму 30 000 долл. Будет удовлетворен, было бы целесообразно конвертировать дополнительные 20 000 долл. США, если вы или ваши бенефициары окажетесь в более высоком положении в будущем, когда будет распределена сумма в размере 20 000 долл. США. Краткосрочная выгода — это небольшое снижение ваших RMD по сравнению с традиционным IRA в будущем..

В чем разница между 401 (k) и Roth 401 (k)?

Если вы склонны к благотворительности, вы можете удовлетворить RMD, сделав квалифицированное благотворительное распределение (QCD). Те могут рассчитывать на RMD, но не облагаются налогом для вас. Например, если вы хотите отдать 10 000 долларов своей церкви, вы сделаете пожертвование непосредственно от ИРА. Пожертвование засчитывается в ваш RMD, поэтому оставшаяся налогооблагаемая RMD составляет 20 000 долларов США. Это означает, что вы можете конвертировать 30 000 долларов США в IRA в рот и при этом достичь цели в 50 000 долларов общего налогооблагаемого дохода..
С новым Законом о безопасности, требующим, чтобы большинство бенефициаров, не являющихся супругами, распределяли унаследованные IRA в течение 10 лет или менее, многие бенефициары будут платить налоги по более высоким ставкам, чем платили первоначальные владельцы IRA и пенсионные счета. Это делает преобразования Рота более привлекательными для семей, которые пытаются управлять налогообложением в пользу как владельца ИРА, так и его наследников..
Если у вас есть вопрос к Дэну, пожалуйста, напишите ему ‘MarketWatch Q&А в теме.
Комментарии Дана Мойсанда предназначены только для информационных целей и не являются заменой персонального совета. Проконсультируйтесь с вашим консультантом о том, что лучше для вас. Некоторые вопросы отредактированы для краткости.

Похожие статьи

Опубликовано saradeath66

Оставьте комментарий