Мнение: миллениалы дурачат себя своей стратегией пенсионных накоплений?

saradeath66

Мнение: миллениалы дурачат себя своей стратегией пенсионных накоплений?

Мнение: миллениалы дурачат себя своей стратегией пенсионных накоплений?

Могли бы миллениалы сэкономить слишком много для выхода на пенсию?
Этот вопрос кажется нелепым, учитывая тот факт, что все мы, но особенно миллениалы, экономим слишком мало для выхода на пенсию. Тем не менее, предложение об обратном появилось в минувшее воскресенье в не менее выдающейся публикации, как «Нью-Йорк Таймс», в статье, озаглавленной «Как миллениалы могут осложнить работу ФРС». В нем утверждалось, что движение «раннего ухода на пенсию» является «кошмаром Федеральной резервной системы», поскольку оно может привести к такому всплеску сбережений, что процентные ставки упадут ниже, а экономика станет слабее, чем надеется ФРС.

А затем, несколько дней спустя, Nationwide Advisory Solutions опубликовала свое пятое ежегодное исследование, проведенное Консультативным органом под заголовком «Готовы ли Millennials к выходу на пенсию, чем Gen Xers?»
Почему это внезапное изменение в обмене сообщениями?

Конечно, «Таймс» не ошибается, отмечая теоретическую возможность того, что поколение тысячелетия может увеличить свою норму сбережений настолько высоко, что окажет значительное влияние на варианты политики ФРС. Но теоретическая возможность не совпадает с вероятностью.
Например, мне интересно, почему то же самое беспокойство по поводу экономии слишком много никогда не выражалось в отношении поколения X или бэби-бумеров, хотя теоретическая возможность для них существовала и для них. Единственная причина, по которой я отношусь к тому, как относиться к миллениалам по-разному, заключается в том, что более высокий процент из них говорит, что рассчитывает рано выйти на пенсию. Согласно опросу T. Rowe Price, который упоминается в статье Times, 43% миллениалов ожидают выхода на пенсию до 65 лет, по сравнению с 35% для Gen-Xers и 17% для бэби-бумеров..
Но фантазия о досрочном выходе на пенсию — это не то же самое, что быть реалистичным. Намерение миллениалов уйти на пенсию раньше — это в основном триумф надежды над опытом. Они могут сказать, что ожидают этого, но на самом деле они еще далеки от возможности сделать это, чем предыдущие поколения.

В чем разница между 401 (k) и Roth 401 (k)?

Рассмотрим данные трехлетнего Обзора потребительских финансов ФРС, представленные в виде таблицы в недавнем исследовании, проведенном Уильямом Гейлом, старшим научным сотрудником Программы экономических исследований в Институте Брукингса; Хилари Гельфонд, аспирант Гарвардской школы государственного управления им. Кеннеди; и Джейсон Фихтнер, старший преподаватель Школы перспективных международных исследований имени Джона Хопкинса. Исследователи сравнили среднюю чистую стоимость от 25 до 35 лет в последнем опросе с тем, что было для этой возрастной когорты в разное время за последние три десятилетия..
Обратите внимание на прилагаемую диаграмму, что эта возрастная когорта сегодня хуже, чем в любое другое время с 1989 года, за исключением 2010 и 2013 годов (без сомнения, из-за бычьего рынка за последнее десятилетие). Фактически, недавний средний чистый капитал возрастной группы от 25 до 35 лет — это лишь половина того, что было в середине — конце 1990-х годов, когда эта когорта отражала поколение X.

Очевидно, что миллениалы не лучше подготовлены к выходу на пенсию, чем предыдущие. И ФРС не о чем беспокоиться из-за сберегательных привычек этого поколения.

Пенсионный вызов тысячелетия

Конечно, возможно, что миллениалы хуже, чем предыдущие поколения, но все же экономят больше, чем они. Поэтому сейчас я хочу сосредоточиться на том, могут ли миллениалы самостоятельно выходить на пенсию..
Ответ: не очень.
Фактически, согласно исследованию, проведенному Урбан Институтом, 40% пожилых людей испытают значительное снижение уровня жизни после выхода на пенсию. Под «основными» авторы исследования подразумевают неспособность заменить не менее 75% «среднегодового заработка с поправкой на инфляцию, который они и их супруги получали в возрасте от 50 до 54 лет».
Это достаточно отрезвляет, но это еще не все. Рассмотрим национальный индекс пенсионного риска (NRRI), который рассчитывается Центром пенсионных исследований при Бостонском колледже. Индекс представляет собой «процент домохозяйств трудоспособного возраста, которым грозит риск того, что они не смогут поддерживать свой пенсионный уровень жизни на пенсии». Центр недавно проанализировал, что потребуется для значительного сокращения NRRI, и обнаружил, что это будет нелегко. Даже с невероятными усилиями, такими как удвоение годового вклада в 401 (k) или IRA, NRRI останется повышенным.
Одно изменение, которое, как показало исследование в Бостонском колледже, привело к наибольшему сокращению NRRI, работает дольше. «Единственный способ резко сократить процент семей, подвергающихся риску, — это увеличить возраст выхода на пенсию», — пишут авторы..
Обратите внимание на то, что это означает: но для тех немногих, у кого есть как средства, так и дисциплина, чтобы реально сэкономить столько, сколько реально уйти на пенсию, остальным из нас следует ожидать, что мы выйдем на пенсию в более позднем возрасте, а не раньше.
Марк Халберт является постоянным участником MarketWatch. Его Hulbert Ratings отслеживает инвестиционные бюллетени, которые платят фиксированную плату за аудит. Hulbert можно связаться по адресу mark@hulbertratings.com.

Похожие статьи

Опубликовано saradeath66

Оставьте комментарий